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  • 江西快三遗漏彩乐乐:金融科技為券商提供了全新風控手段

    江西快三2元网走势图表 www.klevlg.com.cn 時間:2017-06-26   來源:系統管理員    瀏覽次數:428次

    在金融領域,眼下正著力推進一場智能科技變革——金融科技(Fintech)。金融科技已然成了新的風口,傳統金融行業的各個領域都在躍躍欲試,爭先恐后地開展金融科技的實驗和實踐,我國傳統金融業深入轉型正由此全面開啟。

     

    市場穩定發展是國家金融穩定的重要基礎,而市場穩定發展的關鍵在于風險的防范和控制。近年來我國資本市場不完善的地方不少,操縱價格、內幕交易、虛假陳述等證券犯罪行為不斷出現,且方式更隱蔽。新技術和新手段的運用使價格操縱的可能性增高,識別難度逐漸增大??緹澄シㄎス嫻那榭鲆蒼謚鸞ピ齠?。上市公司重要股東頻繁減持套現,或利用高送轉配合減持的情況時有發生,少數上市公司發生財務造假、真實業績造假等問題。國內券商、基金等金融中介機構的綜合競爭力較弱、業務模式和盈利渠道較為單一、內部控制有待完善、整體創新能力不足等現實因素導致它們的風險承受能力較弱。

     

    2008年金融?;?,金融市場合規環境建設步伐不斷加快,金融服務機構受到更加嚴格的審查,通過不斷引入新規則以適應新變化。不斷強化的監管合規要求為傳統金融業帶來了更多技術上的挑戰,為金融科技型企業創造出更多使用先進技術解決產業難題的機遇。在我國,切實維護金融安全成了治國理政的大事。有關部門為進一步完善金融監管,避免監管空白和監管重疊,把防范跨行業、跨市場的交叉性金融風險作為維護金融穩定的重要領域。去年8月,國務院發布《“十三五”國家科技創新規劃》,明確提出促進科技金融產品和服務創新,建設國家科技金融創新中心等。這使金融科技產業成了國家政策引導支持的產業發展方向。

     

    資本市場是典型的信息密集型產業市場,大量信息每天都被以各種形式記錄、儲存和交換。由于證券市場的特殊性,信息傳導的高效性有益于消除因信息不對稱帶來的信用溢價和其他交易成本,券商對數據采集的精確性要求較高。金融監管的加強對券商的數據管理基礎設施帶來巨大壓力,券商需要越來越多的數據來解決監管問題。為滿足合規需求和不斷嚴格的金融監管要求,券商不斷加大投入來存儲和處理不斷增加的數據。金融科技的屬性正是為金融業務提供技術服務的基礎設施,以全面提升金融效率。

     

    為更好地管控風險,金融機構需要存儲大量的數據,并在數據庫中采用合適的方式組織數據,并從指數級增長的數據中抽取特定信息。不斷增加的新維度為本已很復雜的監管數據管理過程增加了新的難度,而客戶對于合規性協議的要求,促使金融機構將客戶適當性管理納入公司監管數據管理框架。相對于收集所需要的大量信息,監管機構的主要挑戰在于理解和確認重要信息,而風險報告中可能包含的過度信息增強了監管機構對于需要關注信息的了解難度。

     

    金融科技為金融監管部門提供了全新的風險管理手段,解決了傳統的金融監管過程中忽略被監管主體的差異性、缺乏個性化監管的問題。金融科技收集的海量數據的體量和維度提高了分析結果的準確性,滿足了金融行業對分析結果的準確度要求極高的需求。大數據時代提供的高效分析手段及數據整合理念,使跨領域的數據合作與數據監管常態化。運用新的大數據分析技術,對風險更客觀地定價和建?;嵊邢災嶸?。

     

    發達國家已充分體驗到了大數據時代的高風險,為此通過各類立法或司法實踐嘗試為大數據產業的各個環節提供指引,以尋求在個人信息?;?、數據安全、跨境數據傳輸等法律方面和大數據產業經濟發展之間的平衡之道。在具體監管工具方面,通過建立大數據金融監管平臺來有效助力金融監管模式創新,依托大數據、智能化的監管一體化平臺與決策體系等先進手段服務金融市場的發展,提高風險管理能力,更有效地拓展業務和維護客戶關系以及更有針對性地開展金融創新等,使金融監管的大數據應用真正轉變為金融業的效益優勢。

     

    未來金融科技發展出的人工智能技術,能近乎實時地完成金融監管和風險分析,將能有效提升當前風控管理模型和系統在速度、分析能力和可靠性上的不足?;誚鶉誑萍嫉耐蹲史治齪禿筇萍技芄?,包括大數據吞吐系統下的高頻交易系統,將大幅提升投資分析的速度和整個系統的綜合分析能力。通過逐漸打通信息共享渠道,對跨市場、多維度的數據信息作大數據技術分析,還能為調節宏觀經濟和市場監管提供決策依據。為降低因技術手段所帶來的風險,英國、澳大利亞等國金融監管機構提出了監管沙箱模式,通過提供縮小版的真實市場允許企業大膽嘗試創新產品和服務模式,及時發現并規避產品的缺陷和風險隱患。

     

    金融科技產業對國家金融信息安全有著較高的要求,基于人工智能的商用,金融分析預測系統需要大量的數據支持才能得以運行,而金融機構采用金融科技公司提供的技術展開金融服務時,需要提供大量本機構的行業信息以及客戶信息。所有這些都對信息安全和客戶的適當性管理構成了新挑戰,券商需以自主研究及本土化解決方案來應對。

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